интернет-журнал о бизнесе, карьере и образовании
-4 .. -6
  • Курсы ЦБ РФ
  • $ 59.01
  • 69.40
спецпроект
Меняющие мир

ИП? Держи деньги!

 

Сегодня банки стараются предлагать максимально разнообразные и гибкие финансовые инструменты. Но, конечно, есть клиенты, которым доверять проще, — средние и крупные компании, имеющие хорошую репутацию и стаж на рынке. А что насчет тех, кто только открывает свое дело и зарегистрировался как индивидуальный предприниматель? «Понедельник» оценил возможность получения кредита для ИП и выяснил, где это можно сделать на лучших условиях.

Текст: Наталья Белкина

 

Кому и зачем нужен кредит?

 

Начинающим предпринимателям для открытия бизнеса и тем, у кого уже есть свое дело и требуются деньги на его развитие или для решения других финансовых вопросов, например, на приобретение оборудования или недвижимости.

Большинство банков предлагает кредитование уже существующим ИП, которые ведут бизнес не менее года. Их деятельность легко оценить по уровню чистой прибыли, отчислению налогов, выручки, соблюдению правовых норм, наличию имущества, которое будет служить залогом. Действующим ИП выдают кредиты почти все крупные банки: Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа-банк, банк «Санкт-Петербург».

 

 

Для открытия ИП получить кредит гораздо сложнее, потому что при принятии решения о выдаче кредита банк опирается не на факт деятельности заемщика, а на бизнес-план и оценку имеющейся денежной суммы на регистрацию счета ИП. Такой кредит можно получить, например, в Модульбанке или Сбербанке, но процентная ставка из-за повышенного риска будет больше.

 

Виды кредитов

 

1. Экспресс-кредит на любые цели

Преимущество — в быстром принятии решения (до двух дней в Райффайзенбанке) и отсутствии залога, минус — маленькая сумма и высокая процентная ставка, часто она варьируется и зависит от суммы, срока и категории заемщика. В Сбербанке по программе кредита «Доверие» стандартная ставка 18,5%, для повторных клиентов она снижется до 17%. В Райффайзенбанке и Альфа-банке, для того чтобы оформить быстрый кредит, от заемщика потребуется наличие в этом банке расчетного счета. И во всех банках необходимо поручительство физического лица. По экспресс-программе сумма кредита доходит до 3 млн рублей в Сбербанке, до 2 млн в банке «Санкт-Петербург», в Альфа-банке — до 6 млн. Без поручителей и залога кредит можно оформить в Модульбанке на сумму до 2 млн рублей.

 

 

2. Кредит под залог

Такой кредит предоставляют почти все банки и требуют от заемщика залог в виде недвижимости. Максимальный кредит под залог предлагает Промсвязьбанк — 150 млн рублей.

3. Овердрафт

Это кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. Он дает возможность уходить в минус по счету, если не хватает собственных денег. Лимит рассчитывается исходя из оборотов по счету за прошлые месяцы. Фиксированного графика платежей в овердрафте нет, проценты списываются с поступления средств на счет. В Модульбанке для подключения овердрафта действующим клиентам не нужны никакие документы, банк сам анализирует обороты по счету и предлагает кредитную линию клиентам, которые пользуются счетом больше трех месяцев.

Также банки предлагают разные кредитные программы: кредит на приобретение недвижимости, оборудования, потребительский кредит для ИП, который выдается на личные цели.

 

Как убедить банк выдать кредит для открытия бизнеса?

 

Подготовить бизнес-план. В нем определяются кратковременные и долговременные направления развития, подсчитываются объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проводится анализ штата сотрудников. Исходя из бизнес-плана банк принимает решение о рентабельности бизнеса и выдаче кредита.

 

 

Наличие залога. Почти все банки при выдаче кредита требуют имущественный залог, это дает им гарантию, что в случае провала бизнеса деньги будут возвращены благодаря реализации собственности заемщика. На положительное решение также повлияет наличие первоначального вноса, как правило, это не меньше 30% от суммы залога.

 

Виды финансовой помощи и поддержки малого бизнеса

 

Гранты на развитие бизнеса и поддержку уже существующего выдаются на конкурсной основе. Для этого предпринимателю нужно подготовить план развития бизнеса и защитить его. Выделенные деньги позволят расширить производство и увеличить количество рабочих мест, что интересно государству благодаря налоговым поступлениям в федеральный бюджет.

Бизнес-инкубаторы помогают развить производство: сдают в аренду рабочие помещения и склады, обучают основам предпринимательства, помогают составить бизнес-план для получения субсидии или кредита.

 

 

Также в рамках различных государственных программ можно компенсировать ранее полученные кредиты на развитие бизнеса, чтобы покрыть часть процентов или получить поддержку социально незащищенным категориям граждан для стабилизации и развития предпринимательства. В этом случае необходимо предоставить бизнес-план и необходимые документы.

 

Какие документы нужны для оформления кредита?

 

Если обычному человеку, чтобы подтвердить доход, достаточно принести в банк справку о доходах, которую выдают на работе, то юридическому лицу нужны бухгалтерская отчетность и документы, подтверждающие уплату налогов. Для кредита с залогом — еще и подтверждение права собственности.

 

Что в сухом остатке?

 

Процентные ставки часто устанавливаются индивидуально и зависят от суммы, срока и категории заемщика. Если у предпринимателя открыт расчетный счет в каком-либо банке, ставка по кредиту для него будет ниже. Ели сумма кредита до 6 млн рублей, получить ее можно без залога, под поручительство и при наличии расчетного счета в Альфа-банке. Сбербанк без залога предлагает сумму до 3 млн рублей. Самую большую сумму с учетом залога готов предоставить Промсвязьбанк — 150 млн рублей.

 

 

В Модульбанке можно оформить кредит до 2 млн рублей без залога и поручителя. Если уже открыт счет — то и без документов. Заявка рассматривается всего один день. В помощь начинающим предпринимателям разработаны и различные государственные программы субсидирования, гранты и проекты бизнес-инкубаторов. Если вы сами верите в свой проект, если серьезно относитесь к его развитию, значит, обязательно сможете заставить и других поверить в него. Поверить и поддержать.

Следить за комментариями этой записи   
Войдите с помощью или , чтобы оставить комментарий

Свежие статьи

Цифровая справедливость

Цифровая справедливость

Поможет ли блокчейн справиться с пиратством?

23 ноября 2017 0 19
Не упусти «марсианскую» карьеру

Не упусти «марсианскую» карьеру

Стажировки и практика для всех в крупнейших и престижных компаниях, никто не уйдет без вакансии!

23 ноября 2017 0 76
Анализируй это

Анализируй это

Как открыть собственный диагностический центр и через год вернуть инвестиции?

22 ноября 2017 0 21